Exklusiv für GmbH-Inhaber
Die bAV-Falle für GmbH-Chefs:
Warum du ohne Konzept 161.200 €* verschenkst – und mit dem falschen Vertrag 196.880 €* verlierst.
Ob ohne Altersvorsorge oder gefangen in einer klassischen Versicherung mit Beitragsgarantie: Du verlierst jeden Monat Liquidität. Nutze dein exklusives Privileg als GmbH-Geschäftsführer: Schalte die Garantiebremse per Gesellschafterbeschluss ab und investiere deine Beiträge zu 100 % steuerfrei aus dem Brutto in freie ETFs.
(15-Min. Erstgespräch)
Exklusiv für GmbH-Inhaber
Ohne bAV verschenkst du 161.200 €* an die Steuer. Mit der falschen bAV verlierst du 196.880 €* an Rendite.
Nutze dein Privileg als rentenversicherungsbefreiter Geschäftsführer: Schalte die Garantiebremse per Gesellschafterbeschluss auf 0 % und investiere deine Beiträge zu 100 % steuerfrei aus dem Brutto in freie ETFs.
(15-Min. Erstgespräch)
Trifft das auf dich zu?
Rechtsform GmbH
Deine Firma ist als GmbH oder UG aufgesetzt – für reine Selbstständige oder Einzelunternehmer ist dieser Durchführungsweg rechtlich gesperrt.
Rentenversicherungsbefreit
Du bist als geschäftsführender Gesellschafter von der gesetzlichen Rentenversicherung befreit.
Ziel Vermögensaufbau
Du möchtest Gewinne der GmbH steuerfrei in privates Vermögen übertragen oder einen bestehenden bAV-Altvertrag auf versteckte Verluste prüfen lassen.
Die 3 strukturellen Fehler
Ob du das Thema Altersvorsorge über deine GmbH bisher komplett aufgeschoben hast oder dich bei einem bestehenden Vertrag in falscher Sicherheit wiegst: In beiden Fällen verlierst du jeden Monat finanzielle Effizienz. Dafür sorgen drei strukturelle Fehler.
Fehler 1
Zins- und Verzichtsfalle
Ohne bAV zahlst du unnötige Steuern auf GmbH-Gewinne, anstatt Firmenkapital steuerfrei anzulegen. Mit einer klassischen bAV sichert ein Garantiezins von z. B. 1 % bei 2,5 % Inflation keinen Wohlstand – sondern einen mathematisch garantierten Kaufkraftverlust im Sicherungsvermögen des Versicherers. In beiden Fällen verlierst du jeden Monat finanzielle Effizienz.
Fehler 2
Alibi-Fondsquote
Oft wird mit einer „modernen, wertorientierten Geldanlage“ geworben – in der Realität fließt dein Beitrag fast vollständig am freien Markt vorbei in das renditearme Sicherungsvermögen. Je nach Eintrittsalter ist oft gar kein Geld in echten Fondsanlagen investiert; selbst bei sehr jungen Verträgen sind es oft nur magere 30 % bis 40 %. Dein Kapital arbeitet nicht für dich, sondern liegt unbemerkt blockiert beim Versicherer.
Fehler 3
Angestellten-Falle
Dein Vertrag wurde eins-zu-eins wie für einen normalen Angestellten aufgesetzt – ohne die für GmbH-Inhaber rechtlich zwingenden Gesellschafterbeschlüsse. Weil fälschlicherweise die strengen Garantievorschriften für Angestellte angewendet werden, kommt am Ende verschwindend wenig heraus. Das ist mathematisch bewiesene Geldvernichtung – und bei der nächsten Betriebsprüfung ein massives Haftungsrisiko.
Die 3 strukturellen Fehler
Fehler 1
Zins- und Verzichtsfalle
1 % Garantiezins bei 2,5 % Inflation ist keine Sicherheit, sondern mathematisch garantierter Kaufkraftverlust.
Fehler 2
Alibi-Fondsquote
Auf dem Papier steht „fondsgebunden“ – real blockiert der Versicherer oft 60 % bis 100 % deines Geldes im renditestarken Deckungsstock.
Fehler 3
Angestellten-Falle
Noch keine bAV? Du verschenkst monatlich unversteuertes Firmenkapital.
Bereits eine bAV? Dein Vertrag läuft auf einem starren Angestellten-Konzept ohne Gf-Rechtssicherheit.
Was die Finanzwissenschaft über deine Altersvorsorge sagt.
Der häufigste Einwand lautet: „Aber Garantien geben mir doch Sicherheit!“ Was die Wissenschaft dazu sagt, ist eindeutig.
William F. Sharpe
Nobelpreis für Wirtschaft
Sharpe bewies mathematisch: Starre Kapitalgarantien zerstören auf langen Laufzeiten die Rendite drastisch und vollkommen unnötig. Sein Fazit: Fokus auf reale Wertschöpfung – nicht auf teure Versicherungsversprechen.
Robert C. Merton
Nobelpreis für Wirtschaft
Merton bewies: Garantien in Altersvorsorgeprodukten verursachen astronomische, versteckte Kosten im Hintergrund. Sein Fazit: Gerade bei langen Laufzeiten haben traditionelle Garantien in der Altersvorsorge von Unternehmern nichts zu suchen.
Der globale Vergleich:
Norwegen und Schweden machen es mit ihren Staatsfonds vor: Sie investieren direkt in die Wertschöpfung von über 1.300 Weltmarktführern. Ohne Garantien, ohne Sicherungsvermögen. Das Einzelrisiko geht gegen Null. Als GmbH-Inhaber hast du rechtlich das exklusive Privileg, genau diese Strategie für deine eigene bAV zu nutzen.
Der wissenschaftliche Beweis
Die Nobelpreisträger William F. Sharpe & Robert C. Merton bewiesen mathematisch:
Starre Kapitalgarantien verursachen astronomische Kosten und zerstören auf lange Sicht die Rendite von Unternehmern.
Das Vorbild: Die Staatsfonds von Norwegen und Schweden investieren direkt in die Weltwirtschaft – ohne Garantien, ohne Sicherungsvermögen, mit maximalem Erfolg.
Der Unterschied in Zahlen
Klassischer Vertrag (für Angestellte)
✗ Fast vollständige Blockierung im Sicherungsvermögen
✗ Hohe, intransparente Kostenstrukturen traditioneller Policen
✗ Starre Garantiebremse aktiv
✗ Gesetzliche Vorschriften für Arbeitnehmer
Die VersBroker GF-Strategie
✓ 100 % freie Fondsauswahl ab dem ersten Euro
✓ Minimierte Verwaltungskosten durch hocheffiziente Tarife
✓ 0 % Garantiebremse = Volle Marktrendite
✓ DATEV-ready und rechtssicher für Inhaber optimiert
Drei Rechenbeispiele aus der Praxis (Bei ca. 644 € Monatsbeitrag)
Geschäftsführer X
(Alter: 42 Jahre – 25 Jahre Restlaufzeit)
Klassischer Garantievertrag: ca. 250.212 € Endkapital
VersBroker-Strategie: ca. 378.824 € Endkapital
Dein mathematischer Hebel: +128.612 € mehr Vermögen
Geschäftsführer Y
(Alter: 37 Jahre – 30 Jahre Restlaufzeit)
Klassischer Garantievertrag: ca. 316.906 € Endkapital
VersBroker-Strategie: ca. 527.345 € Endkapital
Dein mathematischer Hebel: +210.439 € mehr Vermögen
Geschäftsführer Z
(Alter: 32 Jahre – 35 Jahre Restlaufzeit)
Klassischer Garantievertrag: ca. 390.543 € Endkapital
VersBroker-Strategie: ca. 716.899 € Endkapital
Dein mathematischer Hebel: +326.356 € mehr Vermögen
Dein Hebel in Zahlen (25 Jahre Restlaufzeit)
Geschäftsführer X (42 Jahre): +128.612 € mehr Vermögen durch 100%-ETF-Strategie
Geschäftsführer Y (37 Jahre): +210.439 € mehr Vermögen durch 100%-ETF-Strategie
Geschäftsführer Z (32 Jahre): +326.356 € mehr Vermögen durch 100%-ETF-Strategie
In 3 Schritten zur hocheffizienten GmbH-Altersvorsorge
Schritt 1
Der digitale Effizienz-Check (15 Min.)
Wir analysieren per Screen-Sharing deinen bestehenden Vertrag auf versteckte Garantiebremsen oder planen die steueroptimierte Neueinrichtung für deine GmbH.
Schritt 2
Marktübergreifender Vergleich
Als freie Makler filtern wir den gesamten Markt nach renditestarken Honorar- und Nettotarifen ohne teure Vertriebsprovisionen. Du siehst schwarz auf weiß, wo du die höchste Fondsquote für dein Kapital bekommst.
Schritt 3
Rechtssichere Implementierung
Du erhältst von uns die rechtlich geprüfte Gesellschafterbeschluss-Vorlage. Deine Buchhaltung pflegt das Dokument einmalig in DATEV ein – der Prozess läuft ab hier vollautomatisch.
In 3 Schritten zur bAV-Optimierung
Schritt 1
1. Analyse:
15-Minuten-Check deines Ist-Zustands per Screen-Sharing.
Schritt 2
2. Vergleich:
Unabhängiger Filter aus über 180 Anbietern nach hocheffizienten Netto-Tarifen.
Schritt 3
3. Umsetzung:
Bereitstellung der rechtssicheren Gesellschafterbeschluss-Vorlage (DATEV-ready).
Karsten Bothe
Gründer VersBroker
Warum klassische Vermittler dir diese Strategie verschweigen.
Der entscheidende Unterschied: Ein gebundener Versicherungsvertreter (z. B. deiner Hausbank oder Allianz) steht rechtlich auf der Seite der Versicherungsgesellschaft und muss deren starre Garantieversicherungen verkaufen.
Als unabhängiger Versicherungsmakler (§ 34d GewO) stehen wir gesetzlich ausschließlich auf deiner Seite – wie dein Steuerberater oder Rechtsanwalt.
· Über 35 Jahre Markterfahrung in der Beratung von GmbH-Inhabern.
· Praxis-Konzept: Wir nutzen diese ETF-Strategie in unserer eigenen GmbH.
· Volle Marktauswahl: Unabhängiger Zugriff auf hocheffiziente Spezialtarife, die normalen Vertretern nicht zur Verfügung stehen.
Karsten Bothe
Gründer VersBroker
Dein Partner (Versicherungsmakler vs. Vertreter)
Rechtliche Unabhängigkeit: Als freier Makler (§ 34d GewO) stehen wir gesetzlich auf deiner Seite – nicht auf der einer Versicherung.
Praxis-Expertise: Über 35 Jahre Erfahrung im GmbH-Sektor. Wir nutzen das ETF-Konzept in unserer eigenen GmbH.
bAV-Effizienz-Check
* Mathematische Berechnungsgrundlage
Die genannten Beispielwerte basieren auf einer vertraglichen Restlaufzeit von 25 Jahren und einem monatlichen bAV-Sparbeitrag von 644 € bzw. 676 € . Bei der Lohnkostenersparnis (161.200 €) wurde der Brutto-Aufwand der GmbH für eine private Netto-Anlage im Vergleich zur steuerfreien bAV-Betriebsausgabe berechnet . Beim Renditenachteil (196.880 €) wurde ein klassischer Garantievertrag (ca. 2 % Effektivrendite nach Kosten) mit einer freien 100 %-ETF-Strategie (ca. 5 % Effektivrendite nach Kosten) verglichen . Bei einer längeren Restlaufzeit erhöht sich dieser finanzielle Vorteil für den Geschäftsführer mathematisch deutlich, bei kürzerer Laufzeit fällt er entsprechend geringer aus. Drei konkrete Berechnungen für verschiedene Altersstufen findest du weiter oben auf dieser Seite.